学者对金融科技、央行数字货币和加密货币在金融相关作用存分歧
tp官方 2025年4月28日 14:24:13 tpwallet最新版官网 50
金融科技等成争议因素
近些年，金融科技、数字货币和加密货币的进步很快，不过，它们在促进金融普及和保持金融稳定方面的效果，却引发了广泛的讨论。Cumming 等人（2019 年）、Taher 和 Tsuji（2022 年）还有 Bateman（2020 年）觉得，这些因素可能被过度放大，因为它们有被用于私利而非公共利益的嫌疑。现有研究也未明确其促进金融普惠和稳定的渠道。
它们在金融界如同迷失在浓雾中的航船，目标尚不明朗。虽然它们似乎为金融创新注入了新的活力，但其中的潜在隐患也引发了人们对未来发展的忧虑。究竟如何评估它们的实际价值，这成为了当前金融研究面临的一个难题。
现有研究情况有限
在学术领域，对金融科技、加密货币以及数字货币在促进金融普及和保持金融稳定方面的作用研究较为稀缺。这些为数不多的研究常常忽略了数字金融创新中固有的风险。例如，Philippon在2016年的研究中就指出了这一点。因此，我们对这些新兴领域的了解既不全面也不深入。
深入研究不足，导致我们在运用金融科技、数字货币和加密货币时，可能会陷入只看到部分而忽视全局风险的困境。迫切需要更多严谨的研究来填补这一空白，为金融政策的制定提供坚实的依据。
研究的目标与意义
本文旨在研究中央银行数字货币、金融科技及加密货币对金融普及与金融稳定的双重影响。一方面，这项研究丰富了金融稳定领域的文献，提出这些因素在特定情境下可能既提升也可能降低金融稳定风险。另一方面，对于金融普及性研究，本文阐述了它们如何将基础金融服务延伸至那些无银行账户或被金融排斥的成年人群。
研究如同指引前行的灯塔，照亮了金融发展的道路。借助研究，我们得以更准确地把握政策制定的趋向，保障金融系统的稳定运行，并使更多人从中获益。它就像一把指南针，为金融创新在普及与稳定之间寻找到恰当的平衡点，指引方向。
加密货币助力普惠
无银行成年人可通过用户端应用或去中心化应用（dApps）获取加密货币，如图3所示（Ozili，2022e）。此举为传统金融体系之外的人群开辟了新的途径，使他们得以享受基础金融服务。
这种新型的交付模式打破了金融行业的传统障碍，让金融服务变得更加广泛。然而，加密货币市场的波动和监管的复杂性也引入了新的问题，我们在推广时必须保持警惕。
三者之间的联系机遇
中央银行数字货币、加密货币以及普惠金融科技服务三者之间关系密切。这些服务依托于先进的金融技术，支持多功能的软件应用。这些应用可以提供给未开设银行账户的成年人，帮助他们融入正规金融体系。同时，它们还能催生加密货币金融服务的新领域，减少与其他行业的关联。此外，这些服务还能开辟新的金融渠道，增强金融服务的普及性。
金融行业因这种联系方式获得了新的发展机会，有助于拓宽服务领域，增强金融服务的效能和广度。但同时也需留意可能的风险传递，保障金融系统的稳定。
使用需考虑风险
尽管中央银行数字货币、金融科技创新以及加密货币能让金融服务惠及那些未开户的成年人，并且带来成本上的优势，但在使用这些服务时，我们仍需关注潜在的风险。中央银行数字货币和金融科技服务有助于维护金融稳定，而加密货币可能引发的金融不稳定风险，则可以通过严格的监管措施得到一定程度的缓解。
金融进步不能只看重利润，而忽视潜在风险，这就像航行不能只追求速度而忽视风浪。在使用新型金融工具享受便捷的同时，我们必须构建健全的风险防控体系，确保金融系统的稳定运作。
各位朋友，关于金融科技、数字货币和加密货币的进步，大家觉得哪一类潜在风险最为重要？不妨留下你的看法，同时别忘了点赞和转发这篇文章。
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