区块链DeFi与开放金融系列：数字货币抵押借贷模式解析与未来发展
tp官方 2025年4月18日 16:36:18 tp官方下载安装 67
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传统抵押贷与数字货币抵押贷诞生
传统抵押贷已经存在很长时间了，在过去一直被视为一种较为安全的借贷方式。在这种借贷方式里，金融机构是依靠抵押物来获取保障的，要是借款人无法偿还借款，就可以出售抵押物。近些年来，在数字货币领域出现了一种以抵押数字货币为特点的新型借贷模式。如果用户有借 100 美元的需求，那么就需将价值不少于 150 美元的 ETH 转到平台上，之后系统会自动开展放款操作。
数字货币抵押贷的成本优势
传统抵押贷款与数字货币抵押相比较，在运营成本上有明显不同。比如在抵押房子时，平台需要审核借款人是否为房产的真实所有者，并且要对房产价格进行评估。然而，数字货币借贷平台无需面对这些状况。MakerDAO 的创始人鲁恩指出，此平台凭借借贷服务，一年能够获得 1200 万美元的利润，并且成本仅仅为 20 万美元。
MakerDAO的稳定币策略
在 MakerDAO 平台里，用户将数字货币进行抵押后，无法直接获取法币。然而，他们会得到与美元挂钩的稳定币 Dai。许多人对不直接给予法币这件事存在疑惑。事实上，MakerDAO 的野心较为宏大，它期望能成为数字货币领域的“央行”，并且发行被广泛运用的货币。发行了 Dai 之后，有许多人针对它开展了诸如理财之类的衍生项目。
DeFi具备传统银行核心功能
Compound 向 Dai 存钱的年利率为 7.37%，此利率比其他普通投资品的利率要高很多。传统银行的核心功能包括发行货币、开展借贷以及管理理财等，而这些功能在 DeFi 领域中都已经具备了。同时，稳定币、衍生品交易等也在不断地涌现。目前，数字货币借贷主要是以 ETH 作为使用对象。这类人群都具备成为该领域用户的潜在可能性。
数字货币借贷的独特特点
数字货币领域存在借贷和理财行为，这些行为借助智能合约实时完成。它实现了真正的“点对点”模式，无需设立资金池。这种模式使借贷过程更高效 https://www.tokenlm.cn，能省去诸多中间环节，加快资金流转速度，提升了用户体验。
风险与不同观点碰撞
MakerDAO 模式看上去不存在风控方面的问题。然而，币价的波动较为剧烈，很容易突破其体系。在数字货币领域，一天内暴跌 30%的情况并不鲜见。像 ETH 瞬间暴跌这样的黑天鹅事件，是有可能让 MakerDAO“在一个夜晚就走向崩溃”的。当价格暴跌时，平台会卖出抵押的以太坊，这会引发抛售的状况，并且有可能导致无法达成交易。对于 DeFi 的发展方向，一部分人期望能打造出“数字货币的乌托邦”，但另一部分人则认为应当接纳传统金融。鲁恩清楚地表明不会去对政府以及央行的权威进行挑衅，中国的相关参与者觉得新的金融体系不会完全与传统金融相融合，而是会以某种方式与之衔接。
从这种情况来看，数字货币的抵押借贷，一方面具有创新之处；另一方面也隐藏着风险。你觉得在未来，数字货币的借贷是否能够替代传统的抵押借贷？
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